El Sistema Financiero en la Región de Ayacucho
La región de Ayacucho, sin lugar a dudas tiene un antes y un después en todas sus actividades como todo proceso de crecimiento y desarrollo, pero sin lugar a dudas en el comportamiento del sistema financiero es lo que resalta y sobresale.
Lo mas probable que debe estar pensando en estos momentos es en el incremento significativo de los agentes superativarios, como si estos fueran panes chaplas que se ofertan a las cinco de la tarde en lo hornos tradicionales, calientitos, con anís y por supuesto de veinte céntimos,. por que los de diez ya no colman las expectativas ni mucho menos llevan los granitos de anís. Pero volviendo al tema que nos reúne, estos agentes se han incrementado de manera exponencial en los últimos dos años, superando los ochenta, información obtenida por este equipo de investigación, ofreciendo no solo productos activos como financiamiento inmediato y a sola firma, sino que también captando fondos con tasas pasivas superiores al sistema formal que opera en la región.
Para poder entender en detalle, veamos algunos conceptos:
Los agentes superativarios, son todos aquellos que facilitan el acceso al financiamiento, los que otorgan los créditos o también las personas que cuentan con capacidad de ahorro, mientras que los agentes deficitarios son todas aquellas personas que necesitan dinero, los que solicitaran prestamos pagando tasas de interés por el uso del dinero. En tal sentido la intermediación financiera es la combinación activa y dinámica de ambos agentes.
Lo que viene sucediendo en la Región de Ayacucho, es el incremento de los primeros agentes, producto del requerimiento de financiamiento de los segundos agentes, por diversos motivos, como por ejemplo exigencia de requisitos para acceder a un financiamiento, capacidad de pago, no ser sujetos de crédito, problemas de retraso con deudas pendientes, etc o simplemente lavado de activos de los primeros, "favoreciendo" a los segundos, pues en la practica lo que vienen haciendo es ensuciar el sistema financiero, incrementando la cartera pesada de estas entidades y de las entidades financieras formales, pues los clientes hábilmente juegan al "carrusel".
En primer ligar esta referido al crecimiento de fiancieras en la region ayacucho,la apariciende estas finenceras esta referido mas q nada a la aparicion de tantas cooperativas.
ResponderBorrarYa q estas financieras ofrecen prestamos a vajisimas tasas de interes y regalando obsequios con el fin de ganar socios.
En el caso de las cooperativas en la region existen mas de 85 cooperativas, las cuales solo se encuentran supervisadas por la fenacref solo 6.
Lo cual nos indicaque que el resto de las cooperativas no se encuentran registradas y hay mucha desconfianza y inseguridad ya que en cualquier momento podrian desapareser con el dinero de ls socios.
La gran parte de estas cooperativas te ofrecen el 18% de interes anual mas obsequios,normalmente la creacion de tantas cooperativas se estabinculando con el lavado de activos(dinero del narcotrafico) que esto es muy comun en nuestra region.
En el caso de las financieras pagan mucho menos la taza de interes anual ya que son muy confliables y seguros ya que se encuentra supervisada por la sbs,quien se encarga de ver y supervisar nuestro dineroen de donde biene y en que se va a invertir.
ALUMNO:RIVEROS GOMEZ WILBER ROGER
UNIVERSIDAD: ALAS PERUANS
LICENCIADO EN ADM:JESUS BADAJOS
en una parte de tu comentario dice que son 6 cooperativas afiliadas a las frenacrep lo cual no es cierto solo son 3 aqui te dejo la pagina y tu mismo lo ratifiques. http://www.fenacrep.org/web/mapa.php?type=1
Borraresta es la ultima información obtenida por la http://www.fenacrep.org/web/adjuntos/2014-04-10_SQKCIYT.jpg
Borrarsii..es más actualizada!! gracias!!!
BorrarEn mi opinión el sistema financiero en Ayacucho, es un tema bastante resaltantes en estos últimos años por la proliferación de cooperativas, entidades crediticias, debido a que en nuestra sociedad un gran porcentaje de personas están acostumbradas a tener un capital para trabajo de un financiamiento, el cual se les da mediando te un proyecto, o plan de trabajo, con el que se pueda garantizar el pago. Por otra parte también está la facilidad con la que se puede adquirir un financiamiento, pocos requisitos que se necesitan para acceder a ello y la amplia competencia si así se podría llamar entre cooperativas que ofrecen diversos servicios como pagos diarios, cobros a domicilio o centro de trabajo.
ResponderBorrarLa falta de costumbre del ahorro es también un factor que influye mucho en el que las personas necesiten un financiamiento, al parecer en algunos casos muchas personas gastan más de lo que ganan, necesariamente necesitan de un préstamo para estabilizar su economía. Es de ahí donde parte el carrusel de financiarse de una entidad para pagar la cuota de otra, debido a que en algunos casos no pueden cancelar los financiamientos de su propio dinero y requieren el financiamiento.
Lo cierto es que existe una gran ¿duda? si es realidad la apertura de tantas cooperativas sirve de progreso para la región.
Difinitivamente no es progreso para Ayacucho como región pero si para los deficitarios. En una Región se ve el crecimiento economico con los aportes de impuestos de las empresas pero ahí viene mi pregunta las cooperativas son consideradas empresas?...
BorrarZairita me parece que tu respuesta no es muy acertada porque las cooperativas son socciedades. Pero ¿que es una sociedad? la unión de personas con fin en común que forman una sociedad al igual que las empresa.Entonces es por eso que yo pienso que si son empresas, ONG's sino como obtendrían sus papeles, licencias, etc
BorrarPor otro lado no se sabe si en este momento serán un progreso para la región, y tampoco sabemos lo que pasara mas adelante
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ResponderBorrarEL SISTEMA FINANCIERO EN LA REGIÓN AYACUCHO
ResponderBorrarRecuerdo las primeras entidades en la región de Ayacucho, pues un familiar empezó a trabajar en Caja Ica el año de 1999, en aquel tiempo además solo existía MiBanco y 2 a 3 cooperativas sin demasiada relevancia por entonces, a esto sumarle la desconfianza que existía en la población por este sistema prestatario, el panorama ha cambiado vertiginosamente en estos años sumado a la creciente cantidad de entidades financieras, se ha de sumar el hecho que prácticamente hasta el ambulante que vende 30 o 40 soles diarios solicita un crédito pues sabe que es una manera viable y factible de crecimiento de crecimiento y personal.
Estas primeras entidades financieras trabajaban y realizaban sus préstamos con el dinero de los pocos superavitarios con capacidad de ahorro que existían en la década de los noventa en Ayacucho, pues Caja Ica y MiBanco iniciaron sus operaciones con activos traídos de Ica o Lima respectivamente. Ahora el panorama también ha cambiado pues la clase media en Ayacucho se ha incrementado y los superavitarios también, así como aquellos que solicitan créditos se han incrementado de manera exponencial.
Ahora bien esto ha sido visto con gran beneplácito por muchas "manos negras" que se regodean en el hecho de saber que existe un mercado inmenso; sediento de créditos, muchas -pobres almas- que han sido rechazadas infinidad de veces por varias entidades financieras formales por su bajo índice de capacidad de pago y sus ratios que no satisfacen su margen de riesgo. Es ahí donde ingresa el negocio ilegal, el del muchas veces comentado lavado: de activos, a estos "sacrificados" superavitarios no les interesa perder un considerable porcentaje de dinero al incrementar la cartera pesada de una entidad financiera maquinada por ellos, con tal de sacar de sus arcas el dinero que por otro no podría resultarles tan -sencillo-, y que regrese sin importarles tanto el tiempo en que lo haga, pero sabiendo que este habrá circulado por el mercado legal y habrá regresado a sus manos para poder gastarlo sin temor a fiscalizaciones.
Aprovechando para ello la fachada de cooperativas que no son reguladas por la SBS y el BCR.
La apertura de una entidad financiera implica diversos riesgos al igual que una empresa. Riesgos como: de mercado, operativo, crédito, lavado de activos. Por otra parte, es lógico pensar que el incremento de agentes superavitarios en una región traerá mayor dinamismo económico.
ResponderBorrarFrente a esto, uno pensaría que la economía de la región estaría creciendo en proporción al flujo de dinero presente en nuestro mercado, pero las estadísticas muestran lo contrario; un aportando del 1% al PBI nacional. Por otro lado la región presento un ratio de cartera pesada el 2012 (SBS) de 5% aproximadamente con una tendencia a su mantención o incremento. Pese a la existencia de este riesgo de mercado y crédito, nuevas entidades financieras deciden ofertar sus servicios los años venideros. Entre las nuevas entidades creadas destaca en cantidad las cooperativas, de las cuales la mayoría dejando de lado su verdadera naturaleza, que es el ser una entidades sin fines de lucro y de servir a sus asociados.
En efecto el destino del dinero proveniente de estas entidades no apoya significativamente en el crecimiento y desarrollo económico de la región y el problema del carrusel no solo se da en los clientes, también en diversos aspectos socioeconómicos de la población ayacuchana y peruana. El carrusel de la corrupción tanto en entidades públicas como privadas, el carrusel de la falta de sostenibilidad y desarrollo de económico, el carrusel de la presencia de lavado de activos, etc.
En consecuencia como agentes superavitarios, deberían tener cuidado en las colocación de sus créditos, así como, cuidado del lavado de activos los cuales no solo proviene del narco tráfico, también de otra actividad ilícita. Y si las entidades financieras dedicaran sus funciones a las no establecidas por ley, es necesaria la intervención del estado como ente regulador, para evitar una posible alza en los precios por el aumento de la circulación de dinero.
En cuanto a los agentes deficitarios es necesario practicar una cultura de inversión y no solo de gasto o consumo.
Muchos mencionan que la educación cambiaria al país y la universidad es uno de esos espacios.
Bautista Flores, Karina
La región de Ayacucho en los últimos años registra un crecimiento excepcional de sostenibilidad económica, esta liquidez se proyecta por medio de la capacidad de gasto en la canasta familiar y la masiva incursión de entidades financieras. Actualmente nuestra región ocupa el quinto lugar con mayor presencia cooperativista, después de amazonas, Ancash, Apurímac y Arequipa.
ResponderBorrarActualmente el número de cooperativas en nuestra región se ha multiplicado de una manera impresionante , estas cooperativas con diversas denominación que cada día nos llama las atención, situación que nos lleva a la preocupación en un espacio regional donde no se tiene suficiente recursos económicos que mostrar económicamente, economía que en más del 6% tiene como origen el negocio ilícito de la droga, cabe destacar que Ayacucho tiene mayor presencia de narcotráfico en su economía desplazando a Huánuco cuzco. Cabe mencionar que la proliferación de cooperativas en nuestra región está cuestionado por que se considera que estas organizaciones sirven de fachadas para los ingresos provenientes del narcotráfico. Si seguimos la lógica del por qué la cantidad de organizaciones cooperativas y financieras en nuestro medio ante la catalogación de Ayacucho como zona pobre nos damos ante una idea llena de suspicacia con la inmediata relación hacia las corriente de dinero ilícito.
En lo referido a las entidades financieras formales que son reguladas por la sbs y son las que se perjudican ofrecen un 6% por los depósitos de taza efectiva anual, en comparación con las cooperativas que ofrecen un promedio de 19% por los depósitos a plazo fijo acompañado de regalos como motos y artefactos, sin considerar el riesgo que corre el dinero depositado en estas cooperativas. Y para la obtención de un crédito este último ofrece facilidades inmediatas y a sola firma en comparación con una entidad financiera formal que resulta más perjudicada por el aumento de la cartera pesada y produciendo un desbalance en el sistema financiero de la región.
En la región las cooperativas no tiene aval de la fenacrep a excepción de 3 o 4 cooperativas, las demás no tienen un efecto de labor garantizada, estas cooperativas sin el respaldo de esta institución se encuentran ante un panorama temerario y muy preocupante de posibles cierres o quiebras organizacionales.
El panorama cooperativo en nuestra región se convierte en una preocupación ya que se están perdiendo los valores cooperativos que van desde la responsabilidad, ayuda mutua, igualdad, solidaridad y democracia. No es posible que hayan cooperativas donde se pierda el espacio solidario por una clara búsqueda de lucro como tampoco es posible que estemos frente a una verdadera vida organizacional basada en decisiones democráticas .las cooperativas nacen por una necesidad, el cooperativismo es un compromiso social, esta situación se desnaturaliza cada vez más en nuestra región.
Alumno : Yucra cardenas elvis
indiscutiblemente la región de Ayacucho ha crecido en demasía esto implica en una parte que al haber mayor cantidad de personas se prolifere el crecimiento de entidades financieras , cooperativas, bancos,cajas etc...., pues estas empresas antes de ingresar a un mercado evalúan , analizan y estudian la situación económica, social y política de un departamento o región para poder establecerse y brindar sus servicios, pues Ayacucho ya dejo de ser un pueblo "pobre" hoy en día se ven los ingresos de muchas empresas como por ejemplo las empresas de telecomunicaciones, las tiendas comerciales como topytop , tiendas "EL" , tiendas electro domesticas ,etc, esto a conllevado al crecimiento económico en nuestra región ya que estas empresas contribuyen mucho en esto ya que al ofrecer sus productos te dan la facilidad de adquirir un crédito y llevarte el producto que desees .
ResponderBorraren estos ultimos años se ha visto el ingreso masivo de entidades finacieras,cooperativas ,cajas ,bancos , etc. que ofrecen diversidad de productos como prestamos personales, prestamos mypes, etc con diferentes características como por ejemplo las cooperativas facilitan prestamos a sus socios a través de un PRESTAMO CUBIERTO , esto implica que el asociado puede adquirir un prestamo por medio de los aportes que realiza mensualmente como también están los bancos que con solo la copia del DNI puedes acceder a un prestamo personal no mayor a los veinte mil soles esto implica que cada empresa esta en constante competencia al ofrecer sus productos ocasionando que lo clientes acudan donde se les brinde un prestamo con intereses bajos ,sin encaje, con mayor rapidez sin papeleos, etc, pues en la region de Ayacucho exiten muchas empresas que brindan facilidad de prestamo en partes esto ha conllevado que la sociedad ayacuchana acuda excesivamente a las entidades para adquirir un prestamo muchas de ellas con la finalidad de aperturar un negocio , saldar una deuda en alguna otra financiera , construccion de viviendas ,etc que a conllevado a muchas al sobre endeudamiento , personas que accedieron a un prestamo en una entidad y luego en otra y en otra que al final no pudiron cancelar a tiempo o simplemente dejaron de pagar y hoy se encuentren en la cartera de clientes morosos.
en estos dos ultimos años nada mas se ha visto el ingreso masivo de las cooperativas nuevas como por ejemplo... ORGANICA, COMERCIANTES EMPRENDEDORES, MINCA- PERU, FEDERACION DE MERCADOS, JUAN PABLO y otros ¿ pero a que se debe el ingreso de tantas cooperativas en nuestra region'? ...... sera que Ayacucho esta realmente bien económicamente y que la sociedad demanda mucho de prestamos....... pues cabe la duda ya que en nuestro pueblo se ve muchas veces el trabajo ilícito que vendria a ser el lavado de activos pues se dice que la mayoria de estas cooperativas trabajan con dinero proveniente del narcotrafico ...... pero eso ya no viene al tema, el problema es que este tipo de cooperativas "juegan sucio" por así decirlo se rebajan con sus intereses ofrecen ahorros a plazo fijo con intereses altos, brindan prestamos mayores a los veinte mil soles con solo evaluar su negocio sin tener en consideración si ya estos clientes tienen otros prestamos en otras entidades o otros aspectos relacionados.
en cocnclusion las entidades con mayor ingreso de dinero deben evaluar detalladamente a sus clientes y así evitar la morosidad en nuestra region , hoy en dia las personas para obtener un prestamo realizan cualquier cosa para acceder a ella por ejemplo fraguar boletas de pago , facturas de un negocio, etc es por eso que las evaluaciones deben ser minuciosas y como clientes debemos acceder a entidades que brinden confianza y sobretodo credibilidad en lo que me ofrecen .
ALUMNA: ALEIDA LUCELIA GUTIERREZ GUILLEN
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ResponderBorrarEn nuestra realidad, vemos que se han apertura do muchas cooperativas de ahorro y de crédito como ya conocemos y hemos visto que son casi más de 80 cooperativas, llamándonos bastante la atención y asiendo que nos preguntemos de donde salieron tantos y por qué de manera casi continua, quien sabe si de repente mañana se esté inaugurando una nueva o ya estén planificando cuando y donde abrir el próximo. esto nos podría mostrar y probar lo que ya sabemos de qué nuestra economía está en un constante crecimiento, pero también podemos decir que tal vez se encontró la forma de como lavar activos de forma más fácil y sin tantas complicaciones, cubriendose bajo la fachada de cooperativas que buscan nuestro supuesto desarrollo y etc. etc., a eso también podemos sumarle de que se podrían generar estafas por parte de esas entidades ya que al no estar supervisadas por la SBS si una entidad se declarara en quiebra los socios hasta ese tiempo podrían perderlo todo sin ninguna entidad que garantice que habrá un retorno seguro de su dinero a sus bolsillos, pero también cae en nuestra responsabilidad el tener que confiarle nuestro dinero como ahorro o nuestro negocio que requiere de un financiamiento, está en nuestra responsabilidad el por lómenos pedir que estén afiliados a la FENACREP y comprobarlo a través de su página web, y que tengan algún documento que les acrediten de que es un entidad formal, no solo debemos acudir por sus altas tasas de interés que ofrecen darnos anualmente por nuestros ahorros, o sino por los regalos que nos darían por el monto que tenemos para ahorrar, o por las bajas tasas mensuales por un préstamo, está en nuestras manos el decidir donde, cuando, como, y con quien trabajar nuestro dinero y nuestro futuro.
ResponderBorrarPor otro lado también está la existencia sobre una Sentencias del Poder Judicial y del Tribunal Constitucional que señala que la supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito es facultad de la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones (SBS). Esta sentencia ha puesto en evidencia la debilidad del actual modelo de supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito (CAC), la que se encuentra a cargo de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FENACREP).
Y a todo esto las autoridades municipales pareciera que no les extrañe la creación masiva de cooperativas, sin tomar en cuenta cosas como el que la entidad garantice su funcionamiento y su cumplimiento, frente a sus socios.
Alumno: Gerson De La Cruz Mitma.
A lo que se puede observar a simple vista por todos es el crecimiento de las cooperativas los cuales han aparecido en mayor cantidad en estos años y por ende lo relacionamos con el narcotrafico o el lavado de activos y bueno también debemos mencionar a las compañías de seguro, los bancos comerciales, las cajas municipales, cajas rurales ,etc. Quienes son los que otorgan financiación y créditos a individuos y las empresas acuden a estos sistemas financieros con el objetivo de obtener fondos (agentes deficitarios) o buscar alguna alternativa de inversión (agentes superavitarios). En donde el sistema financiero conecta a ambos tomando fondos de los superavitarios y los traslada a los deficitarios y esto lo presenciamos en mayor frecuencia solo vasta ver las tasas de interés que ponen 18 ,19 % incluso te dan premios por tus aportes como es el caso mayormente de las cooperativas en donde uno se pone ha pensar ¿que si existen tantos sujetos de crédito como para que dean prestamos? bueno eso no lo se pero lo que trae estos prestamos financieros y crediticios es la morosidad o cartera pesada por los deficitarios que en el departamento de Ayacucho al 31 de diciembre del año pasado 2013 es del 5% lo que significa el aumento de morosos a comparación de los años anteriores y quien sabe que después de unos cuantos años mas esto aumente, bueno yo no creo que haya un crecimiento en Ayacucho ademas con estos aumento de créditos por parte de los sistemas financiero no genera aceleración de crecimiento, si no una mayor desaceleracion y por lo cual creo yo que debemos ser mas cautelosos con los prestamos y financiaciones que realizamos ya que no sabemos al 100% como actúan estos sistemas financieros tal vez sea por la falta de culta del ahorro de las personas o también la falta de información pero una cosa es cierta como dice el blog "los clientes hábilmente juegan al carrusel"
ResponderBorrarLuis Carlos Flores Albites
El sistema financiero ha sido clave en el desempeño de la economía peruana debido a que ha permitido canalizar fondos excedentarios (depósitos) hacia individuos deficitarios (préstamos), y así, formar parte del ciclo virtuoso de la economía. Los resultados favorables de indicadores económicos han generado reducciones en las tasas de interés, impulsando el crecimiento de los puntos de atención en las regiones, tal es el caso de la región de Ayacucho que para nadie es un tema desconocido de la cantidad de instituciones financieras, que se vienen incrementando proporcionando a la población accesibilidad de financiamiento y, acercando a más personas a mayores servicios financieros.
ResponderBorrarAyacucho es una región de micro y pequeñas empresas, el acceso al financiamiento puede incrementar la productividad, el volumen de producción, ventas e inversión logrando así una mejora de los ingresos y la creación d nuevos puestos de trabajo.
En cuanto al acceso de financiamiento .en la región de Ayacucho hace unos años atrás comienza a incursionar nuevas financieras ofreciendo requisitos más accesibles al crédito, haciéndose más competitivas en el mercado financiero al dar acceso al crédito. Este aumento de empresas se debe al crecimiento de MYPES, y a las diferentes actividades de comercios en la región, generando competitividad entre ellas .Es innegable que las entidades financieras no llegan a cubrir los requerimientos de todos los solicitantes pero vienen aumentando su cartera de colocaciones, lo cual significa que cada vez en forma creciente las empresas son sujetos a crédito.
Por otro lado de manera más sencilla de explicar los agentes superavitarios son los que tienen recursos en exceso y por ende pueden prestar parte de estos recursos a los agentes deficitarios, pero para evitar correr riesgos de entregar sus recursos a un agente deficitario usan intermediarios (bancos o cajas)
En síntesis la gente que goza de buena economía quiere guardar su dinero y cuando va al banco le dan nada en interés. Por otro lado las personas de economía reducida quieren solicitar financiamiento para invertir en sus negocios o lo que deseen lo cual acuden al banco y les cobran un interés muy elevado (puede llegar a ser del 300% en el sector micro financiero o más) ahora los que gozan de buena economía se dan cuenta q pueden prestar directamente y ganar un interés mejor al q les pagaría el banco y es por ello se meten al juego de este sistema financiero en calidad de cooperativas ,cajas , etc., por lo que se vuelve un circulo en la que las personas que solicitan un financiamiento, pueden prestarse de estos señores a menor tasa de interés q del banco. Eso es solo viendo el costo, ahora con una perspectiva de riesgo lo que pasa es que se ha observado que el banco cobra una tasa de interés elevado para cubrirse de ese riesgo.
ALUMNA : ROSALES CARDENAS , JACKELIN
Bueno al hablar del sistema financiero en nuestra región ayacuchana nos referimos al aumento y a la disminución económico que nuestra ciudad ha tenido especialmente por el crecimiento de las pequeñas empresas, en el pasado antes era una cuidad pobre ha hora con los ingresos de empresas extranjeras o de nuestro propio país nos lleva al crecimiento económico en nuestra ciudad , así ocasionando que surgan las entidades financieras en cantidad así como principalmente las cooperativas luego las cajas ,bancos y más entidades crediticias , ya que los clientes son la base primordial de estas. Dado todo esto nos damos cuenta que nuestra población está acostumbrada a los préstamos que hacen ya que todos necesitan financiamiento para iniciar algo o hacer algo.
ResponderBorrarOpinando sobre estas empresas que surgen pienso que no nos dan un buen desarrollo económico ni dejan que nuestra región este en constante crecimiento, hacen que las personas no se esfuercen por conseguir dinero, ya no ahorran todo lo quieren fácil y así crean deudas de una y otra persona en distintas cooperativas o alguna entidad financiera que ya haya hecho un préstamo creando problemas y deudas con los clientes.
El carrusel es un medio de ayuda para estabilizar los préstamos que los clientes hacen
Quisiera sugerir que para evitar el endeudamiento de las personas pienso que las entidades financieras tienen que ser más estrictas en los préstamos que realizan o en las facilidades que dan, tienen que evaluar correctamente, indagar su estado financiero, saber si tiene deudas para así comprobar que si podrá pagar algún préstamo ,ser más estrictos y saber a quienes se les debe otorgar préstamos para así no generar deudas o conflictos.
Para mejorar:
- Pienso que debemos empezar a practicar el ahorro en nuestra población, no debiendo malgastar el dinero.
-Empezar a ser sinceros y honestos de no sacar préstamos que no puedan pagar o préstamos que tengan por cualquier financiera
alumno : VEGA BALDEON JOSEPH DAVID
Si bien se sabe el sector financiero ha acompañado el crecimiento del departamento de Ayacucho en los últimos años hasta el punto que el grado de profundización financiera se triplico en los últimos años mientras a la par que el ratio de intermediación financiera (colocaciones/depósitos), lo cual se expresó en la expansión del sistema financiero en relación al número de agencias y la presencia de nuevas instituciones de micro finanzas. Sin embargo esta expansión de la oferta de recursos financieros hacia segmentos medios y pobres de la población (microempresas y hogares) más que permitir el aprovechamiento de oportunidades de negocios, crecimiento y mejoramiento de los niveles de vida condujo al empobrecimiento con un índice mayor al 52.6%, pobreza extrema de 15.7%, índice de desarrollo humano 0.33 (PNUD) mientras que el PBI departamental no primario 0.9 %.
ResponderBorrarEsta incapacidad de llevar una vida digna se ve reflejada en el aumento de la cartera pesada de las entidades financieras debido a una indebida asignación en la cartera de créditos, donde la brecha entre agente los agentes superativarios y deficitarios va incrementándose cada vez más.
En cuanto al aumento de organizaciones financieras y cooperativas en la región y el inminente hecho de que Ayacucho es una zona pobre se crean suspicacias (verídicas o no) en torno a la relación de corrientes de dinero ilícito y el lavado de activos teniendo como fuentes al narcotráfico – VRAEM, la trata de personas, la minería ilegal y la corrupción. En tal sentido el lavador de dinero ingresa sus fondos ilegales en el sistema financiero, a través de instituciones financieras, casinos, casas de cambio, negocios de servicios monetarios y otros, siempre con la finalidad de que se encuentren y confluyan dentro de operaciones financieras de una institución bancaria.
Esta movilización de fondos por todo el sistema financiero se da en toda la complejidad de transacciones de modo tal que crea confusión complicando así el rastreo documental saliendo bien librados de la acción de autoridades judiciales, auditores contables y controles institucionales. Se parte de la premisa de que el mejor lugar para ocultar y legalizar el dinero ilícito son las instituciones financieras porque allí es donde hay más dinero del cual se presume su legitima procedencia. De este modo se hace el mal uso de clientes habituales en las entidades financieras coludidas con el lavado de dinero ensuciando el sistema financiero, por lo cual la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera) debiera de intensificar su presencia, participación y fortalecimiento en la región de modo tal de que la misma pueda levantar el secreto bancario y reserva tributaria de las personas involucradas en investigaciones no dándole tiempo a la criminalidad de impedir la acción de la justicia contra ellos.
Alumna: GAMARRA CARBAJAL, Liz Eliana
y la UIF puede intensificar su presencia en las cooperativas? por que son estas entidades financieras que se incremento de manera increible en Ayacucho... agradeceria que resuelvas mi duda Gamarracha.
BorrarEn mi opinión en el sistema financiero de Ayacucho comparando con los años anteriores el financiamiento era muy difícil por que pedían muchos requisitos y existía pocas instituciones que brindaban esos servicios y a hora en la actualidad el incremento de las entidades financieras creció abismas causas que podrían ser el incremento de de la población, la competencia en el mercado de servicios, el per-capital que tiene cada familia, como también podría ser el lavado de activos, etc.
ResponderBorrarbanco, cooperativa, caja,....etc. son entidades que compiten con sus tasas de interés y que eso beneficia a la población de Ayacucho pero la incógnita es de donde sacan las utilidades para poder dar esas tasas?.... mas que nada las cooperativas porque son ellos que ofrecen las tasas mas altas.
en la actualidad la ciudad ayacucho esta en crecimiento también por los inversionistas que estan entrando en el mercado con es topitop, tienda "EL" ,etc que eso beneficia al desarrollo de la ciudad.
Alumno: Fernández Careces, jimy
yo tambien me hago esa pregunta de donde sacan dinero para tan altos intereses? , ademas estás cooperativas no se si dan un crecimiento a Ayacucho por que se supone que las formales son las que pagan impuestos y por ende con ello apoyan el crecimiento económico Ayacuchano.
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ResponderBorrarHace diez años la foto de Perú era muy diferente a lo que ahora, pues todo se concentraba en lima. Ahora es priorizar el crecimiento a nivel nacional como por ellos observamos muchas identidades financieras en Ayacucho.
ResponderBorrarAdemás se están incorporando al sistema financiero muchas más personas como reflejo del crecimiento del país en los últimos años. Hoy en día la bancarización ha superado el 30% con una tendencia muy interesante al alza. Ello nos permite que tengamos viviendas y mejor calidad de vida, así como mayor capacidad de ahorro e inversión.
En los pymes, lo más demandado ese el capital de trabajo, que es el flujo para que pueda operar. La interesante es que empiezan a pedir operaciones de Préstamos comerciales para poder hacer alguna inversión adicional o empezar a realizar una organización nueva.
Para asi también nos pueda facilitar el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e intercambio entre personas, empresas y países. Al permitir el uso de tecnología y de diferentes medios de pago con amplia aceptación reduce costos transaccionales.
Las entidades bancarias son las encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento.
Las entidades bancarias son las encargadas de proporcionar la liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento.
Entre más robusto y equilibrado sea el sistema financiero más va a contribuir al desarrollo y crecimiento tanto de la sociedad y de la organización.
en mi opinion la gente nesecita un financiamiento,lla sea para invertir o gastos personales , ese es el motivo por el cual hay un gran cantidad de cooperativas eso le conviene a la gente ya que puede elgir ala cual le convenga mas, basandose en la rentabilidad de su dinero estas cooperativas atraen socios mediante obsequios ,ellos nesecitan de su dinero para poder seguir trabajando es por eso que no evaluan como deve de ser las grandes cantidades de dinero , para mi si es rentable asociarse a una de las tantas cooperativas que existen por que tu
ResponderBorrarAnte todo saludarle de antemano y dejarle mi opinión.
ResponderBorrarLamentablemente uno no puede irse contra la corriente; en primer lugar en nuestro país e incluso en nuestra constitución política en el artículo 59° nos menciona que la iniciativa privada es libre y que ejercemos una “economía social de mercado” que como nombre debería ponerse capitalismo a mi opinión; ahora menciono esto ya que es una de las razones por la cual se han ido incrementando los superavitarios y quizá el aumento de estos sea por hacer un lavado de activo y también la necesidad de los deficitarios como menciona la lectura pero vale la redundancia estamos en un mercado libre.
Ahora doy a entender que cuando me menciona el aumento de superavitarios también se refiere a las cooperativas; que sin lugar a dudas en estos 2 ultimos años se a visto un fuerte incremento en la ciudad de Ayacucho que donde un simple usuario se dio cuenta; lo cual es cierto que afecta a los sistemas financieros formales ya que el organismo encargado de la regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones no pueden intervenir a estos ya que no es una de sus funciones aunque se viene haciendo un proyecto para poder intervenirlos; pero no es que las cooperativas sean informales del todo ya que estas cuentan con la frenacrep; pero en la ciudad de Ayacucho solo 3 cooperativas están afiliadas (frenacrep).
Con las que son supervisadas por la SBS nos dan seguridad a nosotros como clientes pero las cooperativas no es tanto; y más las que no están afiliadas al frenacrep y por lo menos sentir que hay seguridad; ahora todas estas cooperativas que se aparecieron fuertemente en la ciudad de Ayacucho y dando como dice la lectura una tasa pasiva alta es como una competencia desleal en el rubro del sistema financiero.
Ahora ¿porque el fuerte incremento de las cooperativas? Y ¿no como cajas o bancos? uno de los motivos puede ser el lavado de activos ya que estas no están supervisadas y regidas fuertemente bajo un organismo como es en el caso de las cajas y bancos que son supervisadas por la SBS.
Para culminar con todo esto sería que los deficitarios supieran en que forma y como afecta esto a la ciudad de Ayacucho; que probablemente ese fuerte interés pasivo sea de un dinero mal habido y que lo mejor sería trabajar con sistemas financieros formales, pero no!; los deficitarios solo ven su mayor interés para sí mismos.
Opinión: Zaira Zamora Castellares
La activividad financiera en la región de ayacucho creció significativamente en los ultimos años debido a la creación de agentes superavitarios, pues a la fecha son mas de 80 agentes creados de los cuales debemos resaltar que la gran parte no están registradas, no son supervidas ni regulas y por ende no son confiables, podemos observar que estas ofrecen porcentajes muy elevados en los depósito (tasas pasivas) al porcentaje que ofrece el sistema formal de la región con la finalidad de captar mayor cantidad de socios (agentes deficitarios) y haciendo mención de los creditos (tasas activas) los requisitos son muy pobres, osea que se entregan a sola firma. En este caso es recomendable informarnos sobre éstos agentes para saber en cual realizar nuestras transacciones pues quienes son mas afectados y están mas propensos al fracaso somo nosotros como agentes deficitarios si se diera el caso de que cayeran en bancarrota.
ResponderBorrarAlumna: ROMANÍ PIZARRO CECILIA LORENA
bueno el labado de activos es un problema en todas las regiones , el pais completo estas cooperativas no son seguras ya que toda tu invercion se púede perder si fracasa la cooperativa pero si es rentable asociarse por que de un año tu dinero incrementa y eso lo puedes invertir para un negocio en mi opinión personal
ResponderBorrarno solo puede ser malo invertir en unas de las tantas cooperativas que hoy en día existen si no que también cualquier momento pueden ser supervisadas por la fenacrep y pueden ser cerradas y así aquellos que pusieron en su dinero en plazo fijo,ahorro,etc. pues tendrán muchas dificultades en recuperar su dinero o calvez nunca lo hagan
BorrarBueno éste tema es muy amplio ya que hay muchas hipótesis de saber de dónde sale el dinero para poder crear éstas entidades financieras ya que en primer lugar se pone al lavado de dinero que podría ser cierto en muchos casos, pero ¿cuál es el fin de tanta proliferación de empresas del mismo rubro?, ¿acaso vieron en nuestra región tanto dinero el cual podría generar un "negocio redondo" para éstas entidades?..
ResponderBorrarPienso que la respuesta es simple; no solo en nuestra región sino en todo el Perú se tiene el concepto de "no saber ahorrar",sino de gastar el dinero en todo cuanto se pueda, pues éstos se dieron cuenta de tanta despilfarre de dinero y optaron por una solución que a la vez podría ser beneficioso para ellos, recaudando un porcentaje de ganancias, como toda entidad con fines de lucro.En consecuencia muchas de las personas no sabemos si en verdad éstas empresas que dicen ser de confianza y prestigiosas,están registradas o solo son empresas ilegales que su mayor adicción es solo conseguir dinero sin ninguna preocupación, trabajando mentalmente a las personas con créditos rápidos, premios, etc, del cual cual no se da una información verdadera; es decir que éstas empresas obvian muchos informaciones que no se sería conveniente para ellos informar a la población ya que serían descartados u obtendrían menores desembolsos por saber la realidad de los porcentajes que nos aplica por préstamos aparentemente "buenos".
En otra opinión, para las personas que solicitan préstamos en éstas entidades,para muchas de ellas hay obstáculos; es decir mayores requisitos para los nuevos o personas aun no son clientes de la entidad, pero para las personas que ya son consecutivas; es decir clientes y que son conocidos como buenos pagadores, se les da facilidades como por ejemplo solo pedir copia de DNI y algunos recibos, boletas, recibos de honorarios, documentos que acrediten que la persona está laborando, entonces se le hace más fácil el préstamo.
ESTUDIANTE:Gálvez Ayala, Maricarmen
Se ha permitido incondicionalmente el ingreso de éstas entidades de éste rubro a la ciudad de Ayacucho, sin generar beneficio para la población, por lo qué estas entidades solo ven su ganancia y mientras más se incremente será más beneficioso para ellos...
BorrarLo que la población debe hacer es poner parámetros a éstas entidades; que ingresen beneficiando a la población, porque no solo se trata de "porcentajes" "premios" y "ganancias", sino que las personas también se sientan satisfechas con éstas...
Si bien se sabe que el sistema financiero en la región de ayacucho a crecido juntamente con nuestra region ya que vemos mas ofertas de trabajo y el ingreso de nuevas empresas.... estas empresas antes de ingresar a un mercado evalúan , analizan y estudian la situación económica, social y política de un departamento o región para poder establecerse y brindar sus servicios, hoy en día se ven los ingresos de muchas empresas como por ejemplo las empresas de telecomunicaciones, las tiendas comerciales como topytop , tiendas "EL" , tiendas electro domesticas como CARSA, EFE, CARACAO, ELEKTRA, HIRAOKA ,etc, esto a conllevado al crecimiento económico en nuestra region. al ver este desarrollo todos queremos de los servicios como productos de dichas empresas y accedemos a prestamos de aquellas financieras pues ahora en la actualidad es mas facil adquierir prestamos como se llama TU DINERO A SOLO UNA FIRMA...es asi que recurimos de aquellas financieraspero muchos nos preguntamos por que el incremento de aquellas cooperativas ya que solo se ve que 6 cooperativas de nuestra region estan supervisadas por la FENACREP y otras no y ¿como estas cooperativas pudieron aperturarse? se crean suspicacias (verídicas o no) en torno a la relación de corrientes de dinero ilícito y el lavado de activos teniendo como fuentes al narcotráfico – VRAEM, la trata de personas, la minería ilegal y la corrupción. En tal sentido el lavador de dinero ingresa sus fondos ilegales en el sistema financiero, a través de instituciones financieras, casinos, casas de cambio, negocios de servicios monetarios y otros, siempre con la finalidad de que se encuentren y confluyan dentro de operaciones financieras de una institución bancaria.Esto nos da a decir que nuestro DINERO NO ESTA SEGURO y también lo que viene haciendo es ENSUCIAR EL SISTEMA FINANCIERO. En concluso las entidades con mayor ingreso de dinero deben evaluar detalladamente a sus clientes y así evitar la morosidad en nuestra región , hoy en día las personas para obtener un préstamo realizan cualquier cosa para acceder a ella por ejemplo fraguar boletas de pago , etc es por eso que las evaluaciones deben ser minuciosas y como clientes debemos acceder a entidades que brinden confianza y sobretodo credibilidad en lo que me ofrecen .
ResponderBorrarOpinión: La creciente demanda de efectivo por parte de los ciudadanos Ayacuchanos es muy notoria. Esto debido al exceso aparición de Cooperativas de Ahorro y Crédito y otras entidades financieras que dan la facilidad de poder financiar a los que necesitan de los créditos a menores tasas de interés lo cual hace que los ciudadanos cada vez soliciten más de los préstamos y en cuanto a los ahorros los intereses que generan sean aun cada vez mayores con el aumento del premio(regalitos); cuya institucionalidad y legalidad, son fuente de cuestionamientos debido a la sospecha de lavado de dinero del narcotráfico. Diversos analistas del país aseguran que los ingresos provenientes del narcotráfico, cimentan la repentina aparición de cooperativas.
ResponderBorrarEn la ciudad de Ayacucho se contabiliza aproximadamente 60 cooperativas en funcionamiento y se manifiesta que un 80% de las cooperativas en la región no estarían siendo supervisadas y tampoco estarían remitiendo información a ninguna institución.
Por lo tanto: Es necesario e importante que estas entidades deben estar cada vez más controladas, reguladas y supervisadas por la SBS( Superintendencia de Banca y Seguros) para que pueda haber un mayor control en la circulación de dinero en nuestra región como también a nivel nacional. Porque a mayor ingreso de lavado de activos en nuestro país genera una alta inflación por la circulación de mayores cantidades de dinero en efectivo; (las personas cuando incrementan sus ingresos económicos se tienen mayor capacidad de compra lo cual hace que los precios suban.
La formalización de estas entidades deben ser cada vez más rigurosos y que cumplan con todo los requisitos necesarios, siempre en cuando sean controlados por la SBS.
ESTUDIANTE: RIMACHI LOAYZA, Rocío
En conclusión, estas cooperativas no dan confianza ni seguridad por lo tanto; es recomendable que los ciudadanos no arriesguen sus ahorros, es preferible que su dinero sea ahorrado en las entidades que si sean de mayor seguridad y confianza porque estas si están controladas y supervisadas por la SBS. Ejemplo los Bancos aunque no generen muchos ingresos pero están seguros.
BorrarTambien pienso que los que quieren lavar activos ahorran en las cooperativas como dijo Gamarra Carbajal.
BorrarQuiza tambien las personas no ahorran en bancos y si en cooperativas por que no saben que su dinero está en riesgo.
El sistema financiero cumple la misión fundamental en una economía de mercado, la cual es de captar el excedente de los ahorradores; al darnos cuenta en la ciudad de Ayacucho - Huamanga el sistema financiero esta incrementando de manera que ahora las cooperativas tanto como las financieras ofrecen créditos con facilidad al alcance de todas las personas que necesitan financiamiento, y si retrocedemos años atrás los papeleos eran muy tediosos, en su mayoría no todos eran los acreedores de este financiamiento ya que no contaban con los requisitos que se le pedía y ahora en la actualidad todo eso paso a la historia y ahora es mas sencillo acceder a un crédito como ya mencionaba anteriormente... y si hacemos un análisis de todo lo que esta aconteciendo Ayacucho estaba considerada como zona de extrema pobreza y en tv Perú noticias salio un reportaje donde ayacucho ya dejo de ser una zona de extrema pobreza ya que son los primeros demandantes de prendas de vestir de marca y todo ello nos lleva a pensar que la economía de esta ciudad a incrementado tanto por parte del desarrollo de las cultural eso por una parte y por otra las inversiones extranjeras es de mucha ayuda a la economía, ya que tenemos que esperar a ellos para poder desarrollarnos cuando nosotros contamos con materia prima y materia intelectual... en conclusión el sistema financiero en la ciudad de Ayacucho esta en pleno crecimiento a mi punto de vista ya que la facilidad de ser acreedor de un crédito o financiamiento ahora es posible ya que los requisitos son específicos y no tan complejos....
ResponderBorrar¿Por què se incrementaron las cooperativas en Ayacuho? ¿Què factores incidireron??
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